“我实实的是想要贷款才把我的银行卡给对方的！”

“对方告诉我，我的银行流水金额太低了，没办法贷到款，我才拿自己的银行卡来刷流水的。”

“对方告诉我，他们已经刷过很多次了，保证没问题。”

“都是对方叫我转的钱，我只是转账。”

“到银行柜台取现时，我用的是对方教我的话术来应对银行柜台的询问。”

……

近日，西湖区检察院受理一起以办理贷款为幌子，实际是为上线提供银行账户等用于转移犯罪资金的涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪的案件。

基本案情

本案中，嫌疑人虽然声称自己是受“网上贷款中心”蛊惑，为贷款而刷流水，自己并不知道帮助“网上贷款中心”转账钱款属于犯罪，更不知道转账来的钱是违法犯罪资金。

但经审查，嫌疑人当下并不具有办理贷款的现实需求，也没有在银行有申请贷款的实际行为，且上线将钱款转移到其提供的银行账户内后，嫌疑人按照上线指令转出至多个银行账户时，在有多次提示转账失败及风险提示的情况下，仍旧使用自己的银行账户及微信账户进行转账。

在嫌疑人银行账户被冻结后，其又根据上线指令，将卡内冻结资金取现，并在取现时按照上线教授的话术来应对银行柜台人员的询问。

起初，嫌疑人一直否认其知晓上线指令其转账的资金系违法犯罪资金，但在诸多证据与承办检察官的释法说理后，嫌疑人最终选择了认罪认罚。

法律小贴士

“主观明知”一直是“帮助信息网络犯罪活动罪”和“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”中的重点、难点，所以有了关于准确认定《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】及第三百一十二条【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】中的“主观明知”的相应司法解释及相关规定。

“两高一部”《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条、“两高一部”《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第八条分别规定了可以认定帮信罪“主观明知”的具体情形。

《关于“断卡”行动中有关法律适用问题的会议纪要》进一步明确涉“两卡”类帮信罪案件主观明知认定需要审查的内容。而最高法《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条中，就明确了《中华人民共和国刑法》中第三百一十二条的“明知”内容。

检察官提示

不要听信不明来源的建议，你想得到佣金，但最后得到的可能是伴随一生的教训。在发现自己可能涉嫌违法犯罪的时候，更不要心存侥幸。